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从融?#35270;?#20943;?#30333;?#25163;解决小微企业困境 

 发布时间:2013-08-13  【字号:
2012年,中国小微企业面临?#38590;?#23803;困难搅动了无数人的心神,政策决策者、经济学家、企业家、普通员工……所有关注者都秉持这样的共识:小微企业是中国实体经济的坚实基础,是社会就业的主要渠道,是创业创新的重要力量。事实上,谁也不知道,现在的哪一家小微企业里,会诞生未来的比尔盖茨,但可以肯定的是,小微企业必定是大中型企业的昨天和前天,大中型企业也必将是小微企业的明天和后天。

  但如今,这些未来的比尔盖茨们遇?#25605;?#20196;他们头痛的难题。

  从症状上看,这些难题主要表现为融资贵和负担重。其实这两个问题早就存在,不过是因为过去的高速发展掩盖和拖延了病症的蔓延,?#27604;?#29699;经济?#20013;?#33831;条,中国经济转入中低速发展阶段,这些积年累就的沉疴旧疾一并涌上体表,集中爆发。

  小微企业融资难、融资贵的问题自去年以来表现得尤为尖锐。在中国,60%以上的专利发明、70%以上的技术创新、80%以上的新产品开发,都是由小微企业完成的,但正是这些科技创新型的小微企业,由于规模小、实力弱、轻资产特征明显,往往达不到银行?#20013;行?#36151;管理体制所要求的抵押担保条件。例如深圳,95%的高新技术企业把资金短缺列为企业发展面临的重大瓶颈——小微企业更是绝大多数与银行信贷无缘。此外,融资难一直未曾得到有效缓解的同时,还伴随着融资贵的并发症。小微企业由于资产质量不高,经营状况不稳定,贷款往往需要抵押、担保甚至是双重保证,很难享受到国?#19994;?#22522;准利率或是优惠利率,融?#39318;?#25104;本居高不下。以浙江为例,据统计,浙江省的小微企业贷款利率平均为10%—12%,比大中型企业和国有企业高三成以上。

  与融资难、融资贵相比,小微企业的负担过重问题隐藏得较深,似乎表现并不突出,但实际上,解决小微企业的负担过重问题比融资难问题更加紧迫。目前,小微企业需要缴纳包括所得税、增值税、营业税、流转税附加、印花税、契税等在内的二十多种税项,面向中小企业的行政收?#20005;?#30446;多达69个大类。有小微企业?#20174;常?#22914;果把各种隐性、显性的税加在一起,企业的平均税负在40%以上。税费负担?#26519;亍?#21033;润空间萎缩、运营状态艰难,小微企业的负担和中小学生的书包一样,过于?#26519;亍?#23545;小微企业的负担问题,尽管国家和地方都在税费政策上出台了不少优惠措施,起?#25605;?#19968;定的减免作用,但高税负仍然没有得到根本性改变,主要表现为:税费减少力度还跟不上企业成本的增长速度;减免的行政事业性收?#20005;?#30446;名目很多,但额度非常有限;企业负担中占比较大的教育附加、城建附加、水利基金等?#24310;?#24182;没有明显减少;企业缴纳的社保?#24310;茫?#20116;险一金)负担也比较重。

  促进小微企业健康发展是党和国家宏观经济长期的战略任务,但当前面临的困难怎么解决?2012年,针对小微企业经营压力大、成本上升、融资困难和负担偏重等问题,国务院出台了《国务院关于进一步支?#20013;?#22411;微型企业健康发展的意见》(国务院14号文件),采取了一系列政策措施,应对小微企业面临的困难和问题。今年两会期间(3月8日),为贯?#26500;?#21153;院14号文,工业和信息化部又出台了《扶助小微企业专项行动实施方案》,要求各地结合本地区实际,确定工作目标,上报具体的“扶助小微企业专项行动工作安排”。

  扶助小微企业专项行动实施方案表示,2013年扶助小微企业工业转型升级行动计划的主要目标是,推动出台扶助小微企业发展的配套政策措施;培育一批“三型”小微企业;认定第三批100家国家中小企业公共服务示范平台;开通一批中小企业公共服务平台网络;支持500家以上担保(再担保)机构为小微企业提供担保服务;完成50万名企业经营管理人员、1000名领军人?#25490;嘌担?#24314;立针对中小企业服务的管理咨询专家库,提升小微企业管理水平;积极帮助企业开拓市场,为超过2000家境内外企业提供展示交流服务;建设企业负担情况网上直报?#20302;常?#25512;动减轻企业负担政策落实。

  计划很详细,其主要精神体现为两点:推动“三型?#20445;?#21019;新型、创业型、劳动密集型)小微企业发展,加快中小企业服务体?#21040;?#35774;;进一步?#32435;?#34701;资服务,深入?#24179;?#20943;轻企业负担工作。

  如前文所述,在?#25910;?#30475;来,当前小微企业的最突出问题,就是融?#35270;?#20943;负,解决好这两个问题,小微企业面临的困局就不难摆脱。

  在缓解融资难、融资贵方面,应针对当前我国金融体系与企业体系不匹配的问题进行重构,形成大中型金融机构和民间金融机构并存;正规金融机构和非正规金融机构、商业金融机构和政策性金融机构共生的多元化金融生态?#20302;场?#19968;是鼓励大中型银行发展差异化的微型金融,通过建立差异化的考核机?#21697;?#23485;监管条件和创新商业模式,对符合国家产业政策和信贷政策的小型微型企业给予信贷支持。二是加快建设和改进投融资公共服务平台,降低小微企业融?#39135;?#26412;。同时,加大政策扶持力度,解决小微企业融资中的“市场失灵”问题,减少金融机构与小微企业之间的信息不对称,?#32435;?#23567;微企业金融生态环境。三是引?#27982;?#38388;金融健康有序发展,使民间借贷从地下无序的“灰色地带”走向规范运作。四是提高中小企业特别是小微企业直接融?#26102;?#37325;,构建以天使投资、风险投资和私募股权投资为主体的股权投资?#30784;?#20116;是必要时候甚?#37327;?#20197;考?#24378;?#35774;专门的小微企业政策银行,或是在现有金融机构中开辟专门为小微企业服务的贷款部门,由财政部门补贴部分利息,降低小微企业贷款利率。

  在减轻小微企业负担方面,应从顶层上设?#29942;?#34385;,建设更有利于促进小微企业发展的合理税负架构。一是要加快税制改革,对初创小型微型企业实行免税,研究借鉴国际或境外经验,将目前对小微企业征收的税种进行合并,征收统一的“简单税”。二是进一?#25945;?#39640;小微企业税收的起征点,并?#25945;?#25913;增值税和营业税起征点为免税额,只对销售额中超过月免税额的部分征税。三是完善纳税服务,优化税收环境,降低小微企业纳税成本和“隐形负担”。四是清理现有企业收?#20005;?#30446;,规范政府?#24310;?#24449;收行为,以更大的力度减轻企业缴费负担。?#24179;?#36153;转税”改革,增强企业负担的透明度。

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